As empresas de criptomoedas estão correndo para adotar serviços financeiros como os do mercado tradicional. Todas as empresas de criptomoedas, inclusive as exchanges, oferecerão em breve contas correntes aos usuários, formas econômicas de realizar transações e serviços tributários e provavelmente se tornarão uma oferta padrão das exchanges nos próximos 2 anos.

A adoção está bem encaminhada

Várias empresas estão adotando recursos que as instituições financeiras tradicionais oferecem. A única diferença é que muitas dessas empresas estão tornando esses recursos mais atraentes para seus clientes, de maneira que os bancos não podem ou não querem.

A plataforma de empréstimo de criptomoedas Celsius, por exemplo, recentemente começou a oferecer aos usuários fora dos EUA e Japão até 8,1% de retorno anual em depósitos de Bitcoin no seu nível mais alto de fidelidade. Embora a maioria dos bancos tradicionais possua contas de poupança e programas de fidelidade que oferecem aos investidores rendimentos, a maioria oferece taxas muito mais baixas do que o que a Celsius fornecerá.

De acordo com o CEO da Celsius, Alex Mashinsky, tornou-se difícil obter rendimentos hoje em criptomoedas devido ao aumento das plataformas de empréstimo de criptomoedas. Como resultado, ele está tentando aumentar o retorno do investidor com taxas de juros mais altas pagas no token CEL da Celsius. Mashinsky disse:

“Para aumentar o rendimento, queríamos fazer algo além de pagar Bitcoin em Bitcoin, por isso decidimos pagar em nosso token CEL. Também temos um programa de fidelidade com diferentes níveis para mostrar o quanto os usuários receberão. Basicamente, estamos convencendo as pessoas a se juntarem a Celsius pagando-lhes mais.”

E, assim como os bancos tradicionais, a Celsius também oferecerá juros compostos sobre depósitos de criptomoedas, juntando-se a empresas como Nexo e DeFiprime.

A startup de empréstimos de criptomoedas BlockFi também anunciou recentemente que oferecerá aos usuários juros compostos e empréstimos. O rendimento percentual anual inicial da BlockFi nos ativos será de 8,6% para a stablecoin USDC da Coinbase e de 3,78% para Litecoin.

O fundador do TechCrunch e do fundo de hedge Arrington XRP Capital, Michael Arrington, observou que as taxas de juros mais altas já estão impulsionando a adoção.

“Eu conheço usuários iniciantes de criptomoedas que estão comprando stablecoins para obter taxas de juros mais altas do que normalmente seriam capazes de obter com moeda fiat.”

Arrington vê um grande potencial para empresas de empréstimo de criptomoedas, já que estima-se que todo o setor de empréstimos de criptomoedas valha US $4,7 bilhões.

“Fique de olho nas empresas de empréstimo de criptomoedas que estão experimentando um crescimento rápido com taxas de juros atraentes e empréstimos de baixo custo de dólares digitais e de criptomoedas, também conhecidos como stablecoins. Estamos vendo trajetórias de crescimento no setor que espelham algumas das empresas de tecnologia mais bem-sucedidas, como nos primeiros dias do PayPal.”

Embora essas taxas sejam muito mais altas do que as oferecidas pelos bancos tradicionais, as plataformas de criptomoedas normalmente oferecem apenas empréstimos através de garantias. De acordo com o Credit Karma, os empréstimos em geral são arriscados devido a períodos de pagamento mais curtos e à possibilidade de perda da garantia se o empréstimo não for reembolsado conforme acordado.

Arrington explicou que o setor está crescendo rapidamente, dizendo:

“Aproveitar os trilhos de pagamento da blockchain em vez do sistema bancário tradicional cria uma oportunidade para as empresas distribuírem um aplicativo bancário na mesma velocidade e escala que o Uber. Tradicionalmente, isso não era possível porque eram necessárias parcerias locais para todos os mercados em que as empresas financeiras operavam - as criptomoedas mudam fundamentalmente o jogo.”

As empresas de criptomoedas estão se livrando das taxas

Outra grande inovação que está sendo feita pelas empresas de criptomoedas é a remoção das taxas de câmbio, que foram amplamente criticadas por serem muito altas. Os bancos tradicionais também são famosos por atingir usuários com taxas caras. De acordo com um estudo recente do MyBankTracker, a taxa média da conta corrente por mês nos principais bancos dos EUA é de US $9,60.

Em 28 de janeiro, a plataforma de dinheiro digital Uphold introduziu negociação de comissão zero em 30 criptomoedas, mas apenas nos aplicativos móveis iOS e Android.

De acordo com o CEO da Uphold, JP Thieriot, a remoção das taxas garantirá o acesso acessível às criptomoedas para milhões de investidores de varejo.

“As criptomoedas eram uma das classes de ativos mais caras para os investidores de varejo negociarem, com taxas ao norte de 200 pontos base em algumas plataformas convencionais. O objetivo aqui é criar algo útil para pessoas de todo o mundo e no contexto cotidiano, enquanto nos diferencia de nossos concorrentes. Por fim, é provável que a Internet do dinheiro evolua de maneiras com as quais os bancos não foram capazes de fazer.”

A Bloomberg também informou recentemente que as negociações com taxa zero estão chegando às criptomoedas, assim como ocorre com os fundos negociados em bolsas tradicionais e com as transações de ações online. O co-diretor de tecnologia financeira global da ConsenSys Lex Sokolin disse à Bloomberg:

“O trading sem taxas se tornou um recurso de todas as fintechs de trading, da Robinhood a SoFi e até JPMorgan. Portanto, não é de surpreender que, em uma corrida digital para conquistar o maior número de usuários, os preços de execução estejam começando a cair.”

No entanto, sem taxas de câmbio, as empresas de criptomoedas provavelmente receberão quantidades menores de receita. Thieriot está confiante de que este modelo será benéfico em geral, dizendo:

“Ao mudar para taxas mais baixas, a Uphold espera a troca típica entre maior volume e menor margem. A boa notícia é que, diferentemente dos bancos e corretoras, nossa estrutura de custos é uma fração da deles. Somos nativos das criptomoedas e liderados por tecnologia, o que confere importantes vantagens estruturais.”

Embora as altas taxas de juros e a negociação de taxa zero, juntamente com outros recursos, visem impulsionar a adoção das criptomoedas pelos usuários, o ceticismo permanece.

De acordo com um novo relatório intitulado "Criptomoedas e o Futuro do Dinheiro" publicado pelo Centro de Governança da Mudança (CGC) da Universidade IE, as criptomoedas existentes falharam em atingir os objetivos previstos por seus pioneiros e, em geral, não são consideradas dinheiro.

O diretor de pesquisa do Centro de Governança da Mudança do IE, Mike Seiferling, disse:

“Embora as inovações estejam tornando as moedas digitais candidatas mais realistas para substituir o dinheiro tradicional e criar benefícios para os usuários em grandes volumes de transações, nossa pesquisa sugere que as criptomoedas ainda têm um longo caminho a percorrer antes que possam competir ou ultrapassar as formas tradicionais de dinheiro lastreado por Bancos Centrais e comerciais.”

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