Mais de 600 bancos e cooperativas de crédito poderão oferecer Bitcoin aos seus 24 milhões de clientes nos Estados Unidos

01/07/2021


 

Em breve, mais de 600 bancos dos EUA poderão oferecer compras de bitcoin a cerca de 24 milhões de clientes totais. Como parte do acordo entre a gigante de pagamentos corporativos NCR e a empresa de gestão de ativos digitais NYDIG, bancos comunitários, incluindo o First Citizens Bank, com sede na Carolina do Norte, e cooperativas de crédito, incluindo a Bay Federal Credit Union, na Califórnia, poderão oferecer aos seus clientes negociação de criptomoedas através de aplicativos móveis construídos pelo provedor de pagamentos.

Em vez de ter que lidar com os requisitos regulatórios pesados relacionados a custódia de criptomoedas para seus clientes, as instituições financeiras que optarem por disponibilizar o serviço contarão com os serviços de custódia da Nydig.

O esforço é o mais recente da NCR, com sede em Atlanta, para capitalizar sob demanda que está vendo de bancos e cooperativas de crédito cansados de ver criptomoedas feitas de suas contas para exchanges externas. Ao fornecer a esses clientes uma maneira de comprar bitcoin — e eventualmente gastá-lo — dentro de suas contas existentes, as instituições financeiras tradicionais fazem parte de uma maré crescente dessas empresas em concorrência direta com as exchanges de criptomoedas.

"Acreditamos firmemente nos benefícios da criptomoeda e da aplicação estratégica", diz o presidente do banco digital da NCR, Douglas Brown. "E isso é verdade para nossas relações bancárias, como evidenciado pela Nydig, e em varejistas, bem como em restaurantes e afins."

Fundada em 1884 como National Cash Register, a NCR emprega 34.000 pessoas e faz negócios que vão desde serviços de banco digital até caixas eletrônicos e quiosques de ponto de venda de restaurantes em 160 países. De janeiro de 2020 a março de 2020, as ações da empresa caíram 62%, para US$ 13,43. Então, em uma maré semelhante à PayPal e muitos outros provedores de serviços de tecnologia financeira desde a pandemia Covid-19, as ações da NCR saltaram 238% desde março de 2020, quando a quarentena começou, e agora está sendo negociada a US $ 45,44. A NCR gerou US $ 6,2 bilhões de receita de transações não-criptomoedas no ano passado.

Além de seu trabalho com o setor financeiro, a NCR é a maior fornecedora de software de ponto de venda para supermercados e outras lojas de varejo em todo o mundo, com uma participação de mercado de 45%, de acordo com a empresa de pesquisa RBR. No total, a NCR atende 180.000 restaurantes, redes de varejo e muito mais, incluindo o Fifth Group Restaurants na Geórgia e o Metropolitan nos 9 hotéis em Ohio — todos os quais poderiam eventualmente ser abertos a pagamentos em bitcoin se tudo procedesse de acordo com o plano.

Em maio, a organização de 135 anos fez uma parceria com a empresa de pagamento de criptomoedas Flexa, com sede em Nova York, para permitir que clientes da altaona, cadeia de conveniência Sheetz, com sede na Pensilvânia, pagassem por gás e outros produtos com bitcoin, éter, litecoin, dogecoin e muito mais. Agora, Brown diz que "dezenas" de clientes bancários e de cooperativas de crédito da NCR vieram à sua empresa reclamando que seus clientes estavam usando suas economias para comprar bitcoin e outras criptomoedas.

Em vez de perder esses ativos para exchanges de criptomoedas de terceiros — ou enviar notas desagradáveis para seus clientes dizendo que não toleram as compras — eles decidiram capturar esse valor fornecendo os serviços por conta própria. "Muitos desses bancos viram que uma das maiores saídas de seus depositantes é transferir dinheiro do banco para exchanges como a Coinbase", diz o cofundador da Stone Ridge Yan Zhao, que se juntou à Nydig como presidente em dezembro de 2020. "E por isso os bancos estão tão animados em ter essa capacidade para si e para seus consumidores."

A fase um da parceria nydig permitirá que os clientes bancários da NCR comprem, vendam e negociem bitcoin e outras criptomoedas de seu aplicativo móvel. Enquanto o comprador sentirá que está trabalhando diretamente com o banco para fazer essas compras, no back-end, os ativos reais serão custodiados pela Nydig. Quando um cliente quer comprar bitcoin é originário de várias mesas e exchanges OTC regulamentadas e vendido a uma marcação leve com base no tamanho do comércio e outros fatores. Nydig, por sua vez, recebe uma taxa por usuário por mês do banco. "Acho que você verá taxas de transação mais baratas através dos bancos do que o que você tem hoje no mercado", diz o chefe de soluções bancárias da Nydig, Patrick Sells. "Mas os bancos podem determinar o que querem que essa taxa de transação seja."

Além de poder cobrar por conselhos de investimento, Brown espera que os bancos provavelmente sigam um manual semelhante ao PayPal. Nos meses após a gigante de pagamentos começar a permitir que seus clientes comprassem e gastassem bitcoin, viu um aumento de 100% na taxa que os clientes visitaram o aplicativo, aumentando a oportunidade de vender outros produtos. "O banco hoje é uma atividade diária ou algumas vezes por dia para as pessoas, que é o que normalmente vemos", diz Brown. "As criptmoedas chegam a um nível de hora em hora ou até menos de aprofundamento do engajamento."

Enquanto o regulador bancário dos EUA, o Escritório da Controladoria da Moeda no ano passado deu aos bancos o direito de custódia das chaves privadas que dão aos clientes acesso à criptomoeda em nome de seus clientes, os clientes do banco NCR provavelmente não precisarão se preocupar com isso. A própria Nydig planeja manter a quantidade exata de ativos que seus clientes compram em um ambiente de custódia off-line e de carteira fria. "Cada dólar de bitcoin do cliente é na verdade bitcoin que é mantido sob custódia, em confiança, para os clientes", diz Zhao.

Brown diz que a fase dois da implementação poderia ver a NCR eventualmente tomar a custódia de seus próprios ativos. Também está explorando aplicações não criptográficas de blockchain e outras tecnologias de ledger distribuído para ajudá-lo a executar transações complicadas que envolvem muitas contrapartes. Apesar dos anos de falsos começos entre outros varejistas que disponibilizaram pagamentos cripto — apenas para ver poucas pessoas dispostas a realmente gastar os ativos — o diretor de tecnologia da NCR, Tim Vanderham, está entre uma segunda onda de executivos que trabalham com quase 200.000 restaurantes e outros clientes de varejo para ajudá-los a aceitar o pagamento em criptomoedas, diz Brown. Espera-se também que os projetos futuros incluam a disponibilização de compras de bitcoin através dos 800.000 caixas eletrônicos da NCR e muito mais.

"Temos uma ambição mais ampla de fazer uma infinidade de coisas com criptomoedas que se estenderão aos nossos mercados multiverticais, varejistas e restaurantes", diz Brown. "E, em seguida, outras capacidades orientadas em torno do banco digital."

A Nydig foi fundada em 2017, como New York Digital Investment Group, uma forma de sua empresa irmã, US$ 11 bilhões da Stone Ridge Asset Management, armazenar seu bitcoin e outras criptomoedas. Pouco depois do lançamento, a empresa expandiu-se para incluir serviços básicos como execução comercial, e em 2020 estava oferecendo serviços de contabilidade cripto, financiamento e suporte a derivativos e novas maneiras de analisar dados comerciais. A interface de programação de aplicativos (API) que permite que terceiros construam na pilha de ferramentas de bitcoin não entrou no ar até este ano, desencadeando um ataque de novos negócios.

A partir de fevereiro de 2021, a Nydig estava custodiada de US$ 4 bilhões em ativos cripto, incluindo pelo menos 30.000 bitcoins, avaliados em US $ 1 bilhão, de propriedade de sua empresa-mãe, Stone Ridge Holdings Group. Apenas um mês depois, os ativos sob gestão cresceram para mais de US $ 6 bilhões, e desde então a empresa acumulou silenciosamente parcerias de infraestrutura bancária que estima que permite que eles ofereçam serviços de bitcoin para aproximadamente 70% dos bancos dos EUA.

De acordo com uma pesquisa de dezembro de 2020 com 3.898 consumidores americanos da Cornerstone Advisors, 60% dos proprietários de criptomoedas usariam seu banco para investir em criptomoedas. Mas apenas cerca de 2% dos bancos estavam muito interessados em fazê-lo. Desde então, isso parece ter mudado, com JPMorgan Chase & Co., Goldman Sachs e Morgan Stanley todos tomando medidas provisórias para aceitar bitcoin.

Enquanto os céticos da criptomoeda incrivelmente volátil — que atingiu um alto recorde de US$ 64.500 em abril, apenas para cair 50% em dias — permanecem com força total, Nydig e seus outros parceiros bancários, FIS, Fiserve, Q2 Holdings e Alkami Technology hoje lançaram um anúncio de página inteira no Wall Street Journal em um esforço para levar o bitcoin a um público mais popular." Esses cinco parceiros", diz Sells, "são a tubulação do sistema financeiro global. E por isso não é nada além de emoção pensar sobre bitcoin o ativo, bitcoin os trilhos, e o que em combinação e colaboração podemos fazer juntos."

Fonte: Forbes

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